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不忘初心、牢记使命•精准扶贫的北京银行经验
更新时间:2019-09-07

  “我就是喜欢在地里干活,每天看着自己种的小苗慢慢地长高,坚信我能用双手创造属于自己的事业。”张西芬在北京市通州区潞城镇谢楼村这片土地上生活、劳作了20多年。1998年,村里允许个人承包土地,她当时承包了90亩土地,开始了起早贪黑的工作,希望通过自己辛勤的劳动实现致富。

  到2018年,张西芬用了20年的时间从一个农村妇女成为北京市三八红旗奖章获得者,时至今日,她所经营的北京五彩田园种植合作社也较20年前发生了天翻地覆的变化。

  20余年耕耘,最让她难忘的莫过于在最困难的时候得到了北京银行的支持:“真的感谢政策,感谢北京银行,帮助我度过了最艰难的时期,给了我继续坚持的勇气,没有北京银行,就没有现在的张西芬,就没有现在的五彩田园。”

  实施乡村振兴战略,是党的十九大作出的重大决策部署,是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务,是新时代做好“三农”工作的总抓手。

  “为乡村振兴战略提供澎湃的金融动力,金融机构责无旁贷、义不容辞。中小银行作为我国金融体系的重要组成部分,在金融服务乡村振兴战略的广阔天地中,同样大有可为,也应该大有作为。”北京银行董事长张东宁表示。

  近年来,北京银行全力以赴发展普惠金融、助力乡村振兴。该行通过持续优化普惠金融服务模式,特别是打造了“富民直通车”特色品牌,为乡村振兴服务注入了源头活水。

  北京银行建立了覆盖京津冀的300 个“富民直通车”金融服务站,打通农村地区金融服务“最后一米”。

  1998年,张西芬在承包了90亩土地后,发现自己种的农产品不光品种有限,价格也卖不起来。她意识到,只有把土地集中起来,把产品统一起来才能有更好的前景。2008年,她敢为人先,牵头集齐了全村10个种植大户,创办了五彩田园专业合作社,做了第一个“吃螃蟹”的人。

  初期,合作社主营产品是张西芬老家的金丝小枣,张西芬陆续投入50多万元种植枣林,还把种植技术教授给社员们,眼看好日子就要来了,却突遭打击。2011年采收季前,连续的阴雨天导致小枣大量裂口,进而严重滞销,让合作社赔了不少钱。面对困难,张西芬没有放弃,她报了专业课程进行专业理论学习,在专家的建议下,合作社将重心放在了几个新品种上。但一个现实是,遭遇大亏损后,张西芬和社员们没有足够的流动资金购置足量的新品种树苗。

  北京银行成为了张西芬重振旗鼓的引路人。该行与通州区社保局合作,对有创业需求同时符合政策的群体,如下岗再就业群体、农村劳动力、及毕业大学生等,提供免息小额担保贷款服务。

  20万元的免息贷款一周到位,北京银行的资金犹如一场及时雨,让五彩田园再次绽放。张西芬带领社员们利用这笔贷款购置了新树苗,将原先种枣树的园地改成了多品种经营,苹果、油蟠桃、核桃等应有尽有。

  自2012年,北京银行开始对张西芬提供贷款支持,后期还通过政策性担保公司担保的方式,为张西芬提供了50万元的流动资金贷款,在此笔资金的支持下,合作社兴修了12座崭新的蔬菜大棚。

  如今的北京五彩田园种植合作社较20年前可谓发生天翻地覆的变化,从最早的单纯种植发展为如今集果蔬种植、畜牧养殖、农业休闲、采摘观光等多位一体的农业经济实体。果香四溢、生趣盎然,苹果园、樱桃园、蔬菜园、垂钓园等都已颇具规模,2017年、2018年连续两年年收入突破百万元,拥有多个无公害农产品证书,还引入了无人机喷药,今年年初又聘请了北京农林研究院专家做技术指导,北京五彩田园种植专业合作社已被评为通州区示范合作社。

  在自身发展的基础上,合作社还带动了区域内周边村民合计50余户,农村妇女40余人,提高了区域内村民们的生活水平。也正是由于张西芬的卓越贡献,她获得了北京市三八红旗手的称号。

  北京银行希望服务无数个“张西芬”。近年来,北京银行针对镇域农村金融存在融资渠道较少、农村信用体系薄弱、担保体系不健全等现实问题,引入涉农担保公司、保险公司、旅游委等专业机构,借助农村专业合作社、互助基金等力量,发挥合力。同时,不断优化“富民贷”产品体系,推出针对不同客户群体、多种担保方式组合的“富民贷”特色产品,并实现产品种类全覆盖,多层次、全方位满足各类农户群体融资需求。此外,为解决融资急问题,北京银行针对涉农企业涉及行业广泛、生产周期性强,易出现贷款周期与用款周期不匹配的问题,简化贷款流程,提供绿色通道审批服务,为农户打通线上贷款服务渠道,实现网上在线提款随借随还,提升贷款资金使用以及还款的便利性。

  大兴东辛屯村位于北京大兴区东南部,村民收入来源主要靠传统种植业。北京银行“富民直通车”的到来,让这个普通的小村庄有了不一样的风景。

  为了带领村民致富,2012年开始,东辛屯村村委会组织村中妇女,以“老娘们”手擀面为主打品牌,发展农家乐民俗旅游。王燕是东辛屯村村民,2012年辞去工作回到村里创业,开设了“辛屯人家”农家饭餐厅。但随着民俗旅游业的快速发展,原有经营场地无法满足现有接待条件,想要提升服务、扩大规模却受到资金来源的限制。

  帮助王燕走出资金困境的,是北京银行“富民贷”创新产品。北京银行不仅为王燕提供15万元贷款支持,并提供无线pos机,扩大了营业面积,提升了接待环境,营业额明显提升。

  除了解决民俗旅游户经营资金的困境,北京银行还创新金融服务模式,在村委会设立“富民直通车服务站”,由村委会妇女干部负责日常管理运营。“服务站”配备助农取款pos,易转账pos机,自助发卡机,网上银行体验机,手机银行体验机,客服专线电话等设备,可为村民提供取款、转账、开户、电子银行半自助服务。

  这种金融服务上的创新,不仅解决了偏远村民最后一公里的金融需求,也提升了农民百姓对科技金融的认识,真正实现了普惠金融人人受益。作为联合国秘书长普惠金融特别代表,荷兰王后马克茜玛到东辛屯村北京银行“富民直通车项目”参观后,也对北京银行这种支农普惠金融模式给予了高度赞誉。

  一直以来,北京银行始终以服务实体经济为己任,高度重视普惠金融的发展。2014年5月,北京银行率先在北京大兴区东辛屯村推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌,创新推出了包括“富民卡、富民通、富民贷”在内的三大系列专属产品体系。“富民卡”集多项专属优惠、理财服务于一卡,实现“理财有卡,幸福直达”;“富民通”推动金融服务网络的构建工作,并对农户的结算、支付行为提供模式革新,实现“支付贯通,幸福相拥”;“富民贷”解决农户贷款难、融资贵等问题,实现“创业有贷,幸福满载”。三大系列产品分别满足农户“理财”、“支付”、“创业”三方面核心金融需求,打通了普惠金融服务的“最后一公里”。

  今年4月,为进一步促进普惠金融支持实体经济高质量发展,北京银行从支付结算、资金增值、贷款融资、渠道延伸、产业扶植等五大方面,将“富民直通车”全新升级,挂牌玄机图。深度构建普惠金融服务体系。特别是为进一步拓展“金融站点”服务渠道,北京银行构建了贯通城乡的智能化服务网络,推出“园区服务站”、“农家院服务站”、“驻店服务站”、“工地服务站”等站点模式,将金融服务“最后一公里”延伸至“最后一米”。未来三年内,将新建300家金融服务站,覆盖3000个村域、300万客群。

  “富民直通车”模式在北京各区县落地扎根、成功推广后,北京银行将“富民直通车”驾入津门,驶向河北,使惠农金融服务京津冀地区,实现三地协同发展。北京市、天津市、河北省三地农委、旅游委、农业担保公司等相关单位共同携手,针对京津冀三地农户推出系列新举措,解决经营农户在贷款、担保、收付账款等环节遇到的难题,全面促进三地农户脱贫创收、促进三地农村安全结算网络的构建,以“富民直通车”金融服务全面助力京津冀惠民金融协同发展。

  一是建立三地政策互通的担保机制。依托专业担保公司政策支持,实现京津冀一体化担保、跨区域放款,切实解决农户贷款担保难题。北京地区借助北京市农业担保公司等政策性担保机构的风险缓释作用,在富民贷业务开展过程中取得了突出成绩。但天津、河北两地尚未针对个人农户贷款形成完善的担保机制。鉴于上述情况,北京银行另辟蹊径,建立三地政策互通的担保机制,依托专业担保公司政策支持,实现京津冀一体化担保、跨区域放款,切实解决农户贷款担保难题。北京银行与北京市农担签署合作协议,将担保业务范围扩充至京津冀三地。

  二是完善三地资源共享的产品体系。在“富民卡”的基础上,同时发行“京津冀旅游一卡通”,并将重点农家乐农户发展为“京津冀卡”特惠商户,为农户广纳客源,打造三地游智慧体验;依托丰富的信贷产品体系,为平台民俗户提供灵活贷款组合方式,并给予优惠贷款利率,解决农户融资难、融资贵等问题。

  三是构建三地无缝衔接的结算网络,结合国家扶贫政策,在贫困地区建设金融服务站,点对点服务支持贫困农户创收、脱贫;同时,在乡村游资源丰富、金融结算环境建设空白的重点区域大力布放MPOS等自助机具,提升乡村游经营户结算安全性、便利性的同时,为游客提供刷卡优惠,让游客、民俗户共享实惠。

  展望未来,北京银行将以农村金融为着力点,助推京津冀协同发展,将“富民直通车”与国家扶贫政策相结合,实现对贫困地区的精准扶贫,切实加大强农惠农富农力度,积极推进农业现代化;深化与京津冀农委、旅游委、农担的合作,优化资源共享机制,扩大惠农金融服务范围。通过“富民直通车”智能化网点、特色化贷款产品、多样化理财服务为京津冀农户带来实惠,为京津冀地区农村协同发展贡献更大力量。

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